Épargner, investir, préparer l’avenir : l’UE lance une offensive pour aider chaque citoyen à mieux gérer ses finances et profiter d’opportunités d’investissement accessibles.
Contexte
Dans un contexte de transformations économiques rapides (inflation persistante, transition écologique, vieillissement démographique et digitalisation des services financiers), l’Union européenne cherche à renforcer la résilience financière de ses citoyens et à soutenir la compétitivité de son économie.
Alors que les ménages européens disposent d’un taux d’épargne parmi les plus élevés au monde, une grande partie de ces ressources reste peu productive, souvent placée sur des comptes bancaires à faible rendement.
Parallèlement, les entreprises européennes peinent à attirer suffisamment de capitaux pour financer l’innovation, la transition énergétique ou la croissance à long terme.
Face à ces défis, le développement d’une véritable culture financière et d’outils d’investissement adaptés apparaît comme un levier essentiel pour réduire les inégalités, encourager l’inclusion économique et stimuler l’investissement privé en Europe.
Une épargne élevée mais peu productive
Malgré un taux d’épargne parmi les plus élevés au monde, les Européens restent en grande partie des épargnants prudents, privilégiant les dépôts bancaires plutôt que des placements productifs. Selon une enquête Eurobaromètre de 2023, moins d’un citoyen sur cinq possède un niveau élevé de connaissances financières, ce qui freine la capacité des ménages à sécuriser leur avenir et celle des entreprises européennes à attirer des capitaux.
La Stratégie européenne de littératie financière
Au cœur du plan de la Commission européenne se trouve une Stratégie européenne de littératie financière, destinée à accompagner les citoyens à toutes les étapes de leur vie. Cette stratégie repose sur quatre axes principaux :
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Coordination et bonnes pratiques : partage d’expériences entre États membres et diffusion de modèles efficaces.
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Communication et sensibilisation : campagnes européennes pour renforcer la compréhension financière.
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Financement et recherche : soutien aux initiatives locales et études sur la littératie financière.
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Suivi et évaluation : mesures régulières pour analyser les progrès et ajuster les actions.
L’objectif est de donner à chaque citoyen les moyens de mieux gérer son argent, éviter les arnaques et investir intelligemment.
Les comptes d’épargne-investissement (SIAs) : un accès simplifié à l’investissement
Pour compléter la formation, la Commission propose un modèle européen de comptes d’épargne-investissement (SIAs). Ces comptes, accessibles en agence et en ligne, permettront aux particuliers de placer leur épargne dans des actions, obligations et fonds d’investissement, tout en bénéficiant d’une fiscalité simplifiée et d’incitations fiscales ciblées.
Les principaux avantages des SIAs sont :
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Simplicité et accessibilité : interface intuitive et processus fluides.
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Flexibilité : possibilité d’ouvrir plusieurs comptes et de diversifier ses placements.
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Large choix de produits : diversification à travers différentes classes d’actifs et secteurs, tout en excluant les produits trop risqués.
Cette initiative vise à stimuler une culture de l’investissement et à canaliser l’épargne vers des projets européens stratégiques, comme l’innovation et la transition écologique.
Vers une Union de l’épargne et de l’investissement
Ces mesures s’inscrivent dans la volonté de créer une Union de l’épargne et de l’investissement, moteur de compétitivité et de croissance pour l’Europe. En combinant éducation financière et opportunités d’investissement accessibles, la Commission espère renforcer l’autonomie financière des citoyens tout en soutenant le financement des entreprises, la création d’emplois et la résilience économique du continent.
“La littératie financière est essentielle au bien-être et à l’indépendance. Mais la connaissance ne suffit pas : il faut aussi des opportunités d’investissement accessibles.”
— Maria Luís Albuquerque, Commissaire aux services financiers
Plus d'informations
Voir la fiche d'information sur les comptes d'épargne et d'investissement
Voir le communiqué de presse de la Commission
